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Immobilienkauf für Dummies, 2. Auflage

Immobilienkauf für Dummies, 2. Auflage

Steffi Sammet, Stefan Schwartz

ISBN: 978-3-527-69970-4

Dec 2015

332 pages

Select type: E-Book

$14.99

Über die Autoren 7

Einführung 19

Über dieses Buch 20

Konventionen in diesem Buch 20

Was Sie nicht lesen müssen 20

Törichte Annahmen über den Leser 20

Wie dieses Buch aufgebaut ist 21

Teil I: Auf in die eigenen vier Wände 21

Teil II: Das Traumobjekt finden und prüfen 21

Teil III: Finanzieren: Jetzt geht es um die Kohle 22

Teil IV: Kaufen: Endlich meins! 22

Teil V: Vermieten: Die Immobilie als Kapitalanlage 22

Teil VI: Vermieten und Urlauben: Ein Domizil in den Bergen oder am Meer 22

Teil VII: Der Top-Ten-Teil 22

Symbole, die in diesem Buch verwendet werden 23

Wie es weitergeht 23

Teil I Auf in die eigenen vier Wände 25

Kapitel 1 Vom Traum bis zum Einzug: der Weg in die eigene Immobilie 27

Ich kaufe mir dann mal was Eigenes 28

Wann sich der Kauf einer Immobilie lohnt 28

Die Phase der Entscheidung 28

Bauen, bauen lassen oder doch lieber einen Altbau erwerben? 29

Orientierungshilfen – Internet-Plattformen, Nachbarn, Immobilienexperten 29

Warum Sie Ihre Wunschimmobilie unbedingt von allen Seiten prüfen müssen 30

Pokern um den Preis – die richtige Verhandlungsstrategie 30

Alles rund um die Finanzierung der eigenen vier Wände 31

Eine Immobilie kostet – Tag für Tag 31

Was Kosten spart – Dämmung, Heizung, Strom 31

Bausparer, Versicherungen, Staat – es gibt noch mehr Geldgeber 33

Der Vertrag aller Verträge 33

Jede Menge Papier – der Kauf- beziehungsweise Bauvertrag 34

Schritt für Schritt zum Eigentum 34

Die Immobilie als Kapitalanlage 35

Die Finanzen – das Plus gegenüber dem Fiskus 35

Die Basis – der Mietvertrag 36

Die Immobilie als Feriendomizil 36

Akribische Recherche – wann sich der Kauf eines Feriendomizils lohnt 37

Ein Ferienhaus kostet Geld und Zeit – was Sie beachten müssen 37

Große Pläne – viele Herausforderungen 37

Drum prüfe, wer sich länger bindet 38

Fiese Fallen 38

Kapitel 2 Warum sich der Kauf einer Immobilie lohnt 39

Der Run auf die Ballungsräume 39

Mieterland Deutschland 40

Mieten oder tilgen? 42

Was für die Immobilie spricht 43

Was gegen eine eigene Immobilie spricht 45

Endlich meins – der unschätzbare Vorteil einer Immobilie 46

Teil II Recherchieren: Das Traumobjekt finden und prüfen 47

Kapitel 3 Welche Immobilie hätten Sie denn gern? 49

Die Grundsatzfrage: Haus oder Wohnung? 49

Und noch eine Grundsatzfrage: Neu oder alt? 51

Die dritte entscheidende Frage: Bauen oder bauen lassen? 54

Der Künstler am Haus – der Architekt 55

Weniger Stress, weniger Individualität – bauen mit Bauträgern 58

Das Beste aus zwei Welten – der Generalunternehmer 63

Hausbau von der Stange – das Fertighaus 64

Auf einen Blick: Was spricht für welche Form des Bauens? 65

Kapitel 4 Wie Sie die richtige Immobilie finden 67

Hunderttausende Immobilien warten auf Sie 67

Der Fundort Nummer eins – das Internet 67

Schwarz auf weiß – Anzeigen in Zeitungen 68

Selbst inserieren 69

Das Schwarze Brett – Aushänge bei Banken und Maklern 69

Suchen Sie selbst Ihre Traumimmobilie 69

Ständig kommunizieren – der Kontakt zu Multiplikatoren 69

Selbstständig recherchieren – fragen kostet nichts 70

Begrenzt plakatieren – trommeln schadet nichts 71

Ersteigern Sie das Haus Ihrer Wahl 71

Der erste Schritt – Recherche 72

Der zweite Schritt – persönliche Begutachtung 72

Der dritte Schritt – das Gespräch mit der Bank 73

Der entscheidende Schritt – die Versteigerung 73

Der Makler – ungeliebt, aber oft unverzichtbar 74

Alles Verhandlungssache 75

Makler haben das Recht auf eine faire Bezahlung 76

Was Makler leisten können – und sollten 77

Was der Vertrag mit einem Makler beinhalten sollte 78

Kapitel 5 Auf Herz und Nieren prüfen 79

Die Lage 79

Stadt oder Land? 80

Zentrum oder Peripherie? 80

Wie Sie die richtige Lage für Ihr Traumhaus finden 80

Der unverzichtbare Blick ins Grundbuch 81

Kein Kauf ohne Besuch beim Nachbarn 84

Der Blick von außen 84

Der Blick von innen 85

Die unvermeidlichen Fleißaufgaben: Prüfen Sie Bebauungsplan und etwaige Infrastrukturprojekte 86

Die Pläne der Städte und Gemeinden – der Bebauungsplan 87

Brücke, Bundesstraße, Biotop – Infrastrukturprojekte und ihre Folgen 89

Besonderheit bei Wohnungen: die Eigentümerversammlungen 90

Der wichtige Rat vom Gutachter: Lassen Sie Experten das Objekt checken 92

Kapitel 6 Präsentieren, präparieren, parieren: der Poker um den Preis! 95

Wertvolle Verhandlungsstrategien für den Immobilienkauf 95

Pokern um den Preis 96

Zocken mit der Zeit 98

Geld sparen – Makler ausspielen 99

Konkurrenz um das Objekt berücksichtigen 102

Teil III Finanzieren: Jetzt geht es um die Kohle 103

Kapitel 7 So viel Haus können Sie sich leisten 105

Kassensturz auf dem Konto 105

Mein Budget, meine Vorsorge – was Sie nicht für die Immobilie ausgeben dürfen 109

Das Leben nach dem Beruf – die Altersvorsorge 109

Krank für den Rest des Lebens – die Berufsunfähigkeit 111

Eine Versicherung für Ihre Familie 114

Do it yourself – die Muskelhypothek 114

Umfangreiche Recherche – üppiges Sparpotenzial 114

Geschickte Hände – hilfreiches Detailwissen 118

Hobby ade! Der Faktor Zeit 119

Ein professioneller Coach hilft 121

Wie sage ich es meiner Bank? 122

Bloß kein Sturz vom Dach! Warum eine Unfallpolice nötig ist 123

Kapitel 8 Wer Ihnen das ganze Geld gibt: die Bank 125

Die Bank und ihre Konditionen 125

Die Bonität – kann ich oder kann ich nicht? 126

Die Schufa – Schattenkönigin im Finanzreich 127

Der Eigenanteil: Je mehr Startguthaben, desto besser 128

Was Banken alles anbieten und wann welches Produkt sinnvoll ist 129

Alle Jahre wieder – das Annuitätendarlehen 130

Volle Konzentration auf die Schulden – das Tilgungsdarlehen 132

Alles auf einmal – das endfällige Darlehen 133

5 Jahre, 10 Jahre, 15 Jahre – das Lottospiel mit den Zinssätzen 133

Nix ist fix – was für und gegen einen variablen Zinssatz spricht 136

Die Extra-Rate – warum die Sondertilgung so wertvoll ist 137

Vergleichen und Verhandeln spart ein paar Tausender 139

Was die Bank so alles außer Geld bekommt – und was Sie geben sollten 141

Die Grundschuld 142

Die Risikolebensversicherung 143

Die Sicherungsabtretung 144

Das Garantieversprechen 144

Die Bürgschaft 145

Viele Optionen – begrenzter Spielraum 146

Banker scherzen nicht – welche Rechte und Pflichten sich aus dem Geschäft

mit der Bank ergeben 146

30 Jahre – die gleiche Immobilie in einer anderen Welt 147

Kapitel 9 Wer Ihnen sonst noch Geld gibt 151

Der Bausparvertrag – eine Besonderheit mit vielen Vorteilen 151

Wie funktioniert das Bausparprinzip? 152

Für wen lohnt sich das Bausparprinzip? 157

Wie Lebensversicherungen zur Hausfinanzierung dienen 164

So hilft Ihnen der Staat beim Kauf einer Immobilie 166

Zinsgünstige Kredite von der KfW 166

Wenn der Bürgermeister bei der Hausfinanzierung mithilft 171

Ein Zuschuss und Amen – Geld vom Pfarrer für die eigene Immobilie 172

Wohn-Riester als Finanzhilfe 175

Tante Frieda oder der Segen einer wohlhabenden Familie 179

Kapitel 10 Was Sie alles bezahlen müssen 181

Der große Batzen – der Kaufpreis 181

Die lästigen Zusätze – die Kaufnebenkosten 182

Die Grunderwerbsteuer 183

Die Notar- und Gerichtsgebühren 183

Die Maklergebühren 183

Die Kaufnebenkosten auf einen Blick 184

Die unvermeidliche Gebühr – die Grunderwerbsteuer 184

Die Extra-Portion – die Renovierung bei Gebrauchtimmobilien 188

Die Folgekosten – eine Immobilie kostet Tag für Tag 190

Die kommunalen Gebühren 190

Die Grundsteuer 193

Die Versicherungen 195

Die Energiekosten 197

Die alltäglichen Kosten für eine Immobilie auf einen Blick 199

Die Rücklagen für größere Reparaturen 199

Die Rücklagen für den Worst Case – was tun bei Jobverlust und längerer Krankheit? 201

Weniger Ausgaben: Wie Sie die Folgekosten reduzieren 203

Energiesparmöglichkeiten für Ihre Immobilie 203

Die Energiebilanz einer Immobilie 205

Wo Sie Kosten reduzieren können – die drei großen Energiesparer 208

Kuschlige Wärme zum Wohlfühltarif – die Heizung 208

Hauptsache dicht – die Dämmung 213

Prickelnde Posten – Warmwasser und Strom 216

Auf dem Weg zum energieautarken Zuhause 218

Teil IV Kaufen: Alles Wissenswerte rund um den Vertrag 221

Kapitel 11 Der Vertrag aller Verträge 223

Was alles in einen Kaufvertrag gehört 223

Die wesentlichen Inhalte des Kaufvertrags 224

Die wichtigsten Paragrafen auf einen Blick 225

Augen auf beim Wohnungskauf 227

Ein Bauvertrag ist speziell 232

Wofür stehen die AGB? 233

Und was bitte ist VOB? 233

Und wo steht, was da eigentlich gebaut wird? 235

Kapitel 12 Die letzten Schritte bis zum Eigentümer 237

Der Ernst beginnt – der Termin beim Notar 237

Der Termin vor dem Termin 237

Eine Unterschrift für sechsstellige Summen 238

Zug um Zug zum Eigentümer – was nach Ihrer Unterschrift passiert 239

Wenn was schiefgeht 241

Gekauft ist gekauft, gilt nicht immer 242

Auf dem Schlichtungsweg ins neue Haus 242

Der Poker um die letzte Rate 242

Wenn das Bauunternehmen pleitegeht 243

Teil V Vermieten: Die Immobilie als Kapitalanlage 245

Kapitel 13 Der andere Blick auf die Immobilie: Worauf Anleger achten müssen 247

Die wesentlichen Kriterien für eine Immobilie als Kapitalanlage 247

Im Grünen, im Zentrum oder in ländlichen Gefilden – die Lage 249

Studenten oder Senioren – für welche Mieter ist Ihre Wohnung gedacht? 249

Barriere ade – auf dem Weg zur altersgerechten Wohnung 251

Die Miete immer im Blick – wie Sie feststellen, ob sich eine Immobilie rechnet 252

Ein exakte Kalkulation ist die halbe Miete 253

Genaues Wissen über den örtlichen Mietmarkt ist unerlässlich 254

Kapitel 14 Geld anlegen in Steinen – so funktioniert es reibungslos 257

Die Pflicht: Eine solide Finanzierung 257

Die Kür – der Fiskus zahlt mit 258

Welche Steuervorteile Sie einkalkulieren können 258

Warum sich Renovierungen lohnen 260

Kapitel 15 Die ungewohnte Rolle als Vermieter 261

So finden Sie den passenden Mieter 261

Was ein Mietvertrag alles enthalten muss 265

Auf welche Fallstricke Vermieter achten müssen 267

Langjährige Mieter 271

Mietnomaden 271

Teil VI Vermieten und Urlauben: Ein Domizil in den Bergen oder am Meer 273

Kapitel 16 Träume realisieren: Wann sich der Kauf lohnt 275

Gründe für eine Ferienimmobilie 275

Wie Sie das richtige Objekt finden 276

Tiefschwarz statt rosarot: Ein Ferienhaus ist eine Kapitalanlage 276

Erst urlauben, dann kaufen: Zeitdruck ist ein schlechter Ratgeber 277

Recherchieren wie zu Hause: Ein Objekt richtig prüfen 277

Die Gretchenfrage: Eigennutzung oder Vermietung 280

Sind Sie ein Vermietertyp? 280

Die Kompromisslösung: Vermietung an Family, Friends und Fans 281

Was Vermieter beachten sollten 282

Lage, Lage, Lage: Kurze Wege ziehen Mieter an 282

Ohne Marketing droht Leerstand 284

Vermieter werden ist nicht schwer, Vermieter sein dagegen sehr 286

Wie Vermieter profitieren 288

Regelmäßige Geldzuflüsse auf dem Konto 288

Wie sich der Fiskus an Mietobjekten beteiligt 288

Kapitel 17 Alpträume vermeiden: Was bei Ferienimmobilien zu beachten ist 291

Die Finanzierung: Immer mit Reserven planen 291

Spiel- statt Haushaltsgeld: Am Anfang steht der Budgetcheck 291

So rechnen künftige Vermieter 292

Die Kapitalgeber: Alle Varianten sind möglich 294

Der Kauf: So kommen Sie zu Ihrem Eigentum 296

Die Bewirtschaftung: Das kostet Sie Ihr Urlaubstraum 298

Teil VII Der Top-Ten-Teil 301

Kapitel 18 Zehn Punkte, die Immobilienkäufer unbedingt beachten müssen 303

Ist das wirklich mein Ding? Warum Sie Ihr Wunschobjekt mit viel Bedacht auswählen sollten 303

Reicht mein Geld für die Traumimmobilie? Der Kaufpreis deckt längst nicht alle Kosten ab 304

Kalkuliere ich die Muskelhypothek exakt? Die großen Folgen falscher Annahmen und unlösbarer Aufgaben 304

Kostbares Papier oder wertloser Fetzen? Der Kaufvertrag muss hieb- und stichfest sein 305

Machen Bauträger oder Handwerker alles richtig? Prüfen Sie die Baufortschritte regelmäßig 306

Sparen lohnt! Geben Sie sich nur mit der besten Energiebilanz zufrieden 307

Beobachten zahlt sich aus! Behalten Sie das Zinsniveau im Auge 308

Wie finanzstark ist der Bauträger? Warum Sie möglichst viel über Ihren Partner wissen sollten 308

Ist noch Geld auf der hohen Kante? Bauen Sie ein Rücklagenpolster auf 309

Reicht das Geld nicht? Ziehen Sie die Rettungsleine rechtzeitig 310

Kapitel 19 Zehn Fallen, in die Sie nicht tappen sollten 311

Unrealistisch kalkulieren 311

Auf Gutachter und Experten verzichten 312

Zu niedrige Tilgungsraten festlegen 313

Die Extrakosten rund um das Baudarlehen übersehen 314

Unter Zeitdruck agieren 314

Zu wenig Geld für die Instandhaltung zurücklegen 315

Nur auf die eigene Menschenkenntnis vertrauen 316

Auf Sondertilgungen verzichten 317

Zu viel Kompromisse eingehen 318

Allein nur für die Immobilie buckeln 318

Kapitel 20 Die zehn wichtigsten Internetadressen für Immobilienkäufer 321

www.aktion-pro-eigenheim.de 321

www.immobilienscout24.de 322

www.haus-selber-bauen.com 323

www.bundesfinanzministerium.de 323

www.baufi24.de 324

www.mietspiegel.com 324

www.wohnungsboerse.net 325

www.demda.de 325

www.bsb-ev.de 326

www.zukunft-haus.info 327

Stichwortverzeichnis 329